诸城市推出两款中小微企业“信易贷”产品助力企业复工复产
为缓解疫情下的中小企业融资难问题，助力企业复工复产，近日，诸城市农村商业银行在全国中小企业融资综合信用服务平台推出了“复工流水贷”和"战疫快速贷"两项“信易贷”产品。 “复工流水贷”是面向该市中小微企业，为满足疫情防控期间复工生产流动资金和支付工人工资等需求，在贷款利率上给予一定优惠的贷款；“战疫快速贷”是在重大突发公共卫生事件1级响应期间，为疫情防控相关的口罩、防护材料、消毒产品、相关医疗器械、治疗药品等生产加工、原材料供应、耗材批发零售企业、个体工商户发放的专项贷款。 据了解，全国中小企业融资综合信用服务平台是国家发改委牵头推进的信用服务中小企业融资的国家重要基础设施，平台以全国信用信息共享平台为枢纽，广泛归集中小企业公共信用信息、自主填报信息、相关监管信息和市场信用信息等，推动“政、银、企”信息互通和共享应用，结合大数据、智能风控等金融科技手段，创新开发以信用为核心的新型金融服务产品。
“信易贷”：各省市抗疫援企金融政策一文通
为应对疫情，支持中小企业渡过难关，全国各地纷纷出台金融扶持措施。初步统计，全国已有106个省、市正式出台相应扶持政策一百多条，主要从优化金融服务、减轻企业负担、稳定用工队伍等方面加强对企业的支持。以上政策全部收录于全国信易贷平台的“抗击新冠肺炎”专题。 全国中小企业融资综合信用服务平台(简称“全国‘信易贷’平台”)综合运用信用、科技、金融手段，汇聚各类信用服务和“信易贷”创新产品，实现多场景支持、全流程覆盖的一站式融资服务，为全国中小企业提供融资便利，将有效解决融资难、融资贵问题。 全国“信易贷”平台“抗击新冠肺炎”专题除了归集了全国各地市的抗疫援企政策，还汇总了全国各大银行金融扶持政策，让企业“足不出户”即可享受贷款贴息、担保费减免等多重福利。 为帮助企业深入了解当前融资政策要点，本文优选全国25个重点省市的抗疫援企政策围绕加大信贷支持力度、降低融资成本支持、加强融资担保支持、加大金融机构扶持力度、开辟金融服务绿色通道5个金融维度进行梳理，让企业能快速了解相关内容。
国家发展改革委 银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知
发改财金〔2019〕1491号各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团社会信用体系建设牵头部门、各银保监局，国家公共信用信息中心，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为认真贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》等法律、政策文件要求，按照党中央、国务院关于解决中小微企业融资难融资贵问题的一系列具体部署，进一步加强信用信息共享，充分发挥信用信息应用价值，加大对守信主体的融资支持力度，提高金融服务实体经济质效，现就深入开展“信易贷”工作，支持金融机构破解中小微企业融资难融资贵问题通知如下。一、总体要求深入开展“信易贷”工作，是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措，有利于破解中小微企业融资难题，畅通金融体系和实体经济良性循环。各地区各部门及各金融机构要充分认识深入开展“信易贷”工作的重要意义，积极探索、主动作为，切实利用信用信息加强对中小微企业的金融服务。国家公共信用信息中心要积极协调有关部门，加强信用信息整合共享，加快建设全国中小企业融资综合信用服务平台。各地区社会信用体系建设牵头部门要认真落实属地管理职责，因地制宜采取措施，促进本地区“信易贷”工作成效进一步提升。金融机构要切实履行服务中小微企业第一责任人的职责，扩大“信易贷”规模，提高中小微企业的政策获得感。二、重点工作任务（一）建立健全信用信息归集共享查询机制。依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，“自上而下”打通部门间的信息孤岛，降低银行信息收集成本。完善信用信息采集标准规范，健全自动采集和实时更新机制，确保信息归集的准确性、时效性和完整性。根据金融机构需求，持续扩大信用信息归集范围。鼓励有条件的地方建设地区性中小企业信用服务平台，选择合适方式对接全国中小企业融资综合信用服务平台，缓解银企信息不对称问题。明确可依法依规公开信息范围，全国信用信息共享平台可根据有关信息共享协议将可公开信息推送给金融机构使用。全国信用信息共享平台向金融机构提供信息推送、信用报告查询等服务，应当依法依规并按照公益性原则开展。研究制定信用报告格式规范，建立信用报告授权查询制度。规范查询办理流程，未经授权严禁查询信用报告。（二）建立健全中小微企业信用评价体系。依托全国信用信息共享平台，构建符合中小微企业特点的公共信用综合评价体系，将评价结果定期推送给金融机构，提高金融机构风险识别能力。鼓励征信机构、信用服务机构依法依规提供针对中小微企业的信用产品和服务。鼓励有条件的金融机构使用公共信用信息，依托大数据、云计算等完善中小微企业信贷评价和风险管理模型，优化信贷审批流程，降低运营管理成本，提高贷款发放效率和服务便利程度。（三）支持金融机构创新“信易贷”产品和服务。鼓励金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”产品和服务，加大“信易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提升风险管理能力为立足点，减少对抵质押担保的过度依赖，逐步提高中小微企业贷款中信用贷款的占比。鼓励金融机构对信用良好、正常经营的中小微企业创新续贷方式，切实降低企业贷款周转成本。（四）创新“信易贷”违约风险处置机制。鼓励金融机构依托金融科技建立线上可强制执行公证机制，加快债务纠纷解决速度。依托全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒，严厉打击恶意逃废债务行为，维护金融机构合法权益。（五）鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策。支持有条件的地方设立由政府部门牵头，金融机构和其他市场主体共同参与、共担风险的“信易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金，专项用于弥补金融机构在开展“信易贷”过程中，由于企业债务违约等失信行为造成的经济损失。鼓励根据本地实际出台更加多元化的风险缓释措施。（六）加强“信易贷”管理考核激励。在逐步丰富完善全国信用信息共享平台信息资源的基础上，研究制定“信易贷”统计报表规范。金融机构应定期向金融监管部门报送统计报表，金融监管部门和社会信用体系建设牵头部门定期共享统计数据。建立“信易贷”工作专项评价机制，并从金融机构和地方政府两个维度开展评价。金融机构评价结果纳入小微企业金融服务监管考核评价指标体系，地方政府评价结果纳入城市信用状况监测。加强工作督导和考核，有序推进“信易贷”工作落地见效。三、保障措施（一）建立“信易贷”工作协调机制。国家发展改革委与银保监会牵头建立“信易贷”工作协调机制，建立健全全国信用信息共享平台与金融机构共享共用信用信息的体制机制，协调解决工作推进中的重点难点问题，协同推进“信易贷”工作切实落地，定期总结工作成效。（二）保障数据安全。全国信用信息共享平台、金融机构与数据来源部门签订信息保密协议，规范信息共享共用范围和方式，明确信息保密义务和责任。加强数据共享传输技术保障，提升全国信用信息共享平台和金融机构数据系统的安全防护能力。（三）维护主体权益。除依法依规可向社会公开的数据外，数据来源部门提供的涉及商业秘密和个人隐私的数据应当获得企业或个人授权后方可查询、加工、分析和使用。数据传输和接收单位应当建立系统日志，完整记录数据访问、操作等信息，避免越权操作，并建立相关制度对违反规定人员追究法律责任。（四）加强风险防控。金融机构应当建立覆盖贷前贷中贷后的一体化风险防控体系，加强监测预警和提前处置。鼓励银行业金融机构与保险公司开展信用保证保险等业务合作，完善风险分担机制。（五）加大宣传力度。依托部门政务服务大厅、银行网点、服务热线、“信用中国”网站、部门和单位门户网站、微博微信等渠道和方式，对“信易贷”进行全方位宣传，提升企业和个人对“信易贷”的知晓度。加大对典型案例和突出成效的宣传，加强示范引领，在全社会形成守信受益、信用有价的价值导向，营造良好的信用环境，不断扩大“信易贷”的社会影响力。 国家发展改革委银 保 监 会2019年9月12日
周民：全力推动全国信易贷平台在全国各地落地深耕
在国家发展改革委指导下，由国家公共信用信息中心牵头建设，以厦门市等地方“信易贷”创新实践为基础的全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称“全国信易贷平台”）正在加快建设。 全国信易贷平台以“信用+科技+普惠金融”为特色，依托全国公共信用信息共享平台，强化中小企业信用信息归集和整合利用，以信用信息服务为基础支撑，着力破解中小企业信用信息缺失、银企信息不对称等问题；充分利用大数据和智能技术，集成多种融资服务和应用、兼容多种融资服务模式，构建共享开放、多方参与的全国性中小企业融资服务平台，推动传统融资模式创新，解决中小企业融资授信难、成本高等问题，通过信用手段疏通中小企业融资堵点、助力提升中小企业融资服务能力。 2019年9月，全国中小企业融资综合信用服务平台在2019中国城市信用建设高峰论坛开幕式上正式启动上线。服务平台1.0版已落地厦门并在福建等省和一些地市开展试运行。上线以来全面向全国城市、企业、金融机构推广对接。 据统计，全国信易贷平台累计注册企业11173家，发布融资需求25640笔、需求总额740.66亿元，发放贷款24454笔、总额712.27亿元；全国累计开通政府账号437个，涵盖31个省、312个地市（区）及20个县级市；已有3个省（市）、15个城市正式发文邀请本地金融机构入驻；全国信易贷平台累计入驻190余家银行等金融企业及其分支机构，入驻金融企业累计发布融资产品约300个。 近日，国家公共信用信息中心主任周民在第四届中国信用建设创新发展峰会上做了主旨演讲，并对下一步信易贷平台的推进方向做了五点阐述。 一是加快平台全国推广。积极对接各省市，充分结合各省市实际需求，全力推动全国信易贷平台在全国各地落地深耕，加快地方平台的直接入驻或本地化部署。二是完善相关技术标准研究。加快完善相关技术标准、产品和服务标准、接口标准、安全标准等研究，制定数据共享、风险控制等技术和管理规范；三是加强信用信息归集。加强纳税、社保等公共信用信息归集，尽快实现平台与商业银行的纳税、社保、水电煤气、仓储物流等信息共享；四是推动配套政策措施落地。推动相关部门和地方出台中小企业信贷风险补偿机制及配套政策，汇集惠企政策上平台，为平台属地化运营提供多元化、定制化政策支撑；五是提升中小企业融资规模。建立完善高效投资运营机制、产品技术创新迭代机制、服务模式创新机制，丰富完善平台功能和服务，进一步扩大中小企业融资规模。
“信易贷”模式仍处初级阶段 瓶颈问题亟待突破
“信易贷”实际上是以信用为核心元素的一个创新型的普惠金融产品，具体表现在以下四个方面： 第一，突破了传统授信审批时只依据经营财务数据分析的模式。“信易贷”基于公共信用大数据和银行的征信数据，进行了融合创新，基本实现了公共信用信息和市场信用信息的互通，在一定程度上解决了银行和企业之间的信息不对称问题，降低了中小微企业的融资风险。 第二，“信易贷”模式整合了政府、银行、企业、信用服务机构、信用保险机构等多方力量，通过多方的优势互补开展“信易贷”，起到了很好的综合性效果。 第三，“信易贷”模式基于社会信用体系，以公共信用数据为基础，借助失信惩戒机制，有效加大了对失信贷款企业，包括相关责任人的惩戒力度，可有效控制风险。 第四，“信易贷”模式充分运用了公共信用数据，以及各种新技术，包括人工智能、大数据等，有效提升了获客效率，同时降低风险。 虽然各地都在探索“信易贷”模式，有些地方也取得一定成效，但总的来讲，“信易贷”模式还处于一个初级阶段，整体的经济和社会效益还未充分发挥，仍有一些瓶颈问题亟待突破。 下一步，主要有以下三个方面需要重点突破。第一，政策制度的支撑体系亟待完善;第二，“信易贷”依据数据信息进行评估分析，下一步需要加大整合与授信有关的公共数据，如税收、海关、住建、社保、水电煤气等相关数据，同时探索建立公共信用信息和金融信用数据库的互通共享机制;第三，迫切需要一个统一的覆盖全国的“信易贷”公共基础设施和服务网络，有力支撑各个金融机构和信用服务机构开展“信易贷”相关工作。 在风险分担方面，政府在“信易贷”中扮演着非常重要的角色。首先，中央政府部门应出台支持“信易贷”产品的政策，同时专门设立支持“信易贷”创新的普惠金融产品等;其次，要充分调动地方的积极性，鼓励各地方政府积极参与到“信易贷”产品中来，设立支持“信易贷”的风险补偿基金等;第三，金融监管机构要履行社会责任，开展普惠金融，制定相应的考核机制，对金融机构、信用服务机构进行相关指导和考核，调动其积极履行义务;最后，发挥行业组织的推动作用，包括指导中小企业建立内部的信用管理制度，比如合规体系、风险管理体系，为中小企业开展信用风险管理教育、培训等。
国家发改委：六举措推进“信易贷”落地见效
融资难、融资贵一直是困扰中小微企业发展的顽疾。对此，国家发改委政策研究室主任、新闻发言人袁达日前在国家发改委举行的新闻发布会上表示，今年以来，按照党中央、国务院部署要求，各地区各部门在金融支持中小微企业发展方面做了大量工作，出台了很多“真金白银”的政策，中小企业融资难融资贵问题有所缓解。但也要清醒看到，当前中小微企业融资仍面临较多困难和挑战。比如，银企信息不对称造成银行尽调成本高、风险大，银行积极性不高。又比如，银行放贷过于依赖抵押物、质押物，中小微企业缺少有效的抵押物、质押物，且难以承受较高的担保费用，贷款可获得性较低。 记者注意到，9月，国家发改委、银保监会发布《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》指出，深入开展“信易贷”工作，是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措，有利于破解中小微企业融资难题，畅通金融体系和实体经济良性循环。 袁达指出，深入开展“信易贷”工作，重点就是通过加强信用信息归集共享，破解银企信息不对称问题，督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度，缓解中小微企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济质效。主要有以下六方面措施： 一是加强信用信息归集共享。依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、海关、司法以及水、电、气费，社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，自上而下打通部门间的信息孤岛，降低银行信息收集成本。鼓励有条件的地方建设地区性中小企业信用服务平台，缓解银企信息不对称问题。 二是建立健全评价体系。依托全国信用信息共享平台，构建符合中小微企业特点的公共信用综合评价体系，将评价结果定期推送给金融机构，提高金融机构风险识别能力。 三是创新贷款产品服务。鼓励金融机构以提升风险管理能力为立足点，逐步提高中小微企业贷款中信用贷款的比重；对信用良好、正常经营的中小微企业创新续贷方式，切实降低企业贷款周转成本。 四是创新违约风险处置机制。鼓励金融机构建立线上可强制执行公证机制，加快债务纠纷解决速度。依托全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒，严厉打击恶意逃废债务行为，维护金融机构合法权益。 五是加大地方支持力度。支持有条件的地方设立“信易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金，鼓励根据本地实际出台更加多元化的风险缓释措施。 六是强化考核激励。建立“信易贷”统计报表报送机制、“信易贷”工作专项评价机制，从金融机构和地方政府两个维度开展评价，金融机构评价结果纳入小微企业金融服务监管考核评价指标体系，地方政府评价结果纳入城市信用状况监测，有序推进“信易贷”工作落地见效。
“信易住”行动启动：以信用助力居住服务业发展
在25日召开的2019中国城市信用建设高峰论坛——信用科技和信用场景发展创新与应用平行分论坛上，中国经济信息社联合贝壳找房启动“信易住”行动，以更好地打造居住服务业信用平台，促进行业高质量发展。 随着住房市场逐步进入存量时代，房地产经纪机构作为居住服务领域专业的住房交易服务商，作用日益凸显，规模快速扩大。但由于行业标准规范建设较为滞后，发展基础比较薄弱，居住服务业面临的诚信问题较为突出，加强信用建设具有紧迫性和必要*。 *实上，社会信用只有实现与社会和经济的联通，不断增强人民的获得感、幸福感、安全感，才能推动经济社会发展、赢得未来。 据了解，2018年中国城市信用建设高峰论坛启动了“信易+”系列项目，旨在重点民生领域拓展社会化、市场化守信激励措施，让守信激励引领市民的新生活、新时尚、新面貌，让市民切身体会到“诚信让城市更便利”。此次“信易住”行动是“信易+”在居住领域的创新应用，通过信用、科技与居住应用场景联通，以信用保障买房、租房交易的安全，更好地满足城镇居民美好居住生活。 近年来，贝壳找房将企业定位为“科技驱动的新居住服务平台”，致力于以技术推动居住服务品质和信用建设发展。贝壳找房党委书记、副总裁季烨表示，居住服务行业是重要的民生领域，信用建设将有效推动居住服务行业提质升级和创新发展。 “构建品质的正循环是居住服务行业存在的基础，以对用户好为出发点的合作思维是信用建设的根本目的。”季烨说，在居住服务领域，信息技术、产业互联网的发展将人、房、客的关系通过数据连接从线下转移到线上。基于为用户提供更高效、更具品质的服务与体验，贝壳找房通过建立统一的规则为平台上的商户赋能。同时，倡导房地产经纪人在尊重房源信息充分共享规则前提下，通过诚信合作、专业分工，从源头上解决无序竞争带来的行业顽疾，与平台伙伴共同打造行业品质标准，满足消费者在居住、社区交互和房屋管理等方面的新需求，塑造行业优质生态。 据了解，为搭建平台信用数据基础，贝壳找房已打造覆盖325个城市、46万个小区、近两亿套真实房屋数据的“楼盘字典”；自主研发了三维实景智能扫描设备及VR场景构建算法，实现VR实景看房、讲房和带看等全新交互场景，并借助“交易流程可视化2.0”等信用产品，增强服务者和消费者之间的信任关系和良性互动。此外，贝壳找房强化平台信用管理模式，通过开展信用评价、规范和运用红黑名单、实施联合奖惩、做好信用修复、推进专项治理等方式，严格平台从业人员、入驻商家准入标准，规范平台从业人员行为，塑造诚实守信的职业形象，打造坚实有力的平台信用。 推动居住服务业信用建设，规范居住服务业的市场秩序，优化营商环境，更好地提升人民群众对于美好居住的获得感和幸福感，需要政府、企业、社会形成合力。 “未来，贝壳找房将推进‘信易住’行动在城市落地，通过优先办理、降低门槛、简化程序等形式激励守信行为，持续致力于平台信用体系建设，为推动居住服务行业信用建设贡献力量。”季烨说。
“信易贷”平台上线：信用助力中小企业融资服务
2019中国城市信用建设高峰论坛24日在济南举行。论坛开幕式上，“信易贷”平台——全国中小企业融资综合信用服务平台正式上线启动。 国家公共信用信息中心主任周民介绍，建设“信易贷”平台，是充分发挥信用信息共享应用价值、提升中小企业融资信用信息支撑、帮助守信主体便利获得信贷支持的具体手段，是创新信用应用和金融服务、充分发挥政府和市场合力、助力解决中小企业融资难融资贵问题的重要举措。 周民介绍，全国中小企业融资综合信用服务平台具有三个突出特点：一是依托全国信用信息共享平台形成中小企业信用信息交换共享的重要枢纽，在企业合法授权和数据安全保障的前提下，推动公共信用信息、市场信用信息、企业自主填报信息和金融信贷信息的互联互通，降低银行信息收集成本。二是综合运用“信用、科技、金融”手段，汇聚各类信用服务和“信易贷”创新产品，实现多场景支持、全流程覆盖的一站式融资服务，为中小企业提供融资便利。三是创新“政、银、企、信”多方合作，共建风险分担和风险缓释机制，面向全国、对接地方，形成“开放、兼容、共享、共赢”的融资综合信用服务体系。 据介绍，目前全国中小企业融资综合信用服务平台1.0版本已经完成开发，并在一些地方进行了试运行。在平台开通账号的城市(含县级市)已达197个、拟入驻金融机构近30家、信用服务机构20余家。 周民表示，欢迎更多城市和金融机构对接入驻平台，为更多的中小企业纾困解忧，真正体现“守信有益、信用有价”。 中国城市信用建设高峰论坛是推进城市信用建设的全国性高端论坛，由国家发展改革委指导，每年举办一次。2019中国城市信用建设高峰论坛由新华社和济南市政府于9月24日至25日在济南举办，中国经济信息社、济南市发改委承办，论坛主题为“信用 赢未来”。
