激活信用价值 贷款超万亿 “信易贷”牛年还将怎么建?
截至2020年12月底,全国“信易贷”平台累计发放信用贷款总额超万亿元。在全国“信易贷”平台的引领下,各地“信易贷”平台发展迅速,但也面临高价值数据汇聚难、推广运营难、特色产品少、风险分担机制缺乏等问题。进入2021年,“信易贷”工作仍将是各地信用工作的重中之重,如何纵深推进?“信易贷”平台如何建设及可持续运营? 全国“信易贷”平台引领 地方“信易贷”平台落地深耕 “信易贷”是解决中小微企业融资难融资贵问题的一项制度性建设。2019年9月12日,国家发展改革委与银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》,吹响了全国各地加快推进“信易贷”平台建设的号角。 随后,依托全国信用信息共享平台建设的全国中小企业融资综合信用服务平台(即全国“信易贷”平台)于2019年9月在中国城市信用建设高峰论坛上启动上线。截至2020年12月底,已与178个地方平台或站点实现技术对接和数据交互,累计注册企业419.3万家,发放信用贷款总额1.01万亿元。 全国“信易贷”平台的活跃离不开地方“信易贷”平台的深耕探索,涌现了许多典型案例。 厦门市依托全国“信易贷”平台,综合运用“信用+科技+普惠金融”手段,汇聚各类信用服务和“信易贷”创新产品,通过提供精准服务,满足企业多场景、个性化的资金需求。 济南市成为全国“信易贷”平台首个落地省会城市,建立“三位一体”的风险缓释防控体系、推出抗疫专项举措、创新点面结合的“信易贷”推广模式。 “甘肃信易贷”平台作为省级“信易贷”平台,实现与甘肃省投资项目在线审批监管平台实时对接,一次性推出在建或拟建的2122个项目信息,为资金供需双方提供了高价值的信息服务。 此外,辽宁营口“金小二”平台、北京小微企业金融综合服务平台、重庆北碚区民营经济服务平台、长春“信易贷”平台、河南“信豫融”平台等许多颇具地方特色的平台都在积极探索。 地方“信易贷”平台建设与运营仍面临不少难题 尽管目前全国各地“信易贷”平台建设取得了很大成效,但仍面临一些亟待解决的难题。 一是高价值数据汇聚难。目前,各地已建成的“信易贷”平台中普遍缺乏税务、电力、海关、社保、公积金等核心数据,在无法掌握企业的真实生产经营情况和信用情况下,难以准确识别企业还本付息的意愿和能力。 二是持续推广运营难。调研发现,靠政府的财政投入或国有金控企业支持,平台建设、部署相对较易,但持续运营乏力。特别是一些财力不足的地方,单靠政府持续投入难以为继,如果不能探索出自我造血的运营模式,前期投入大量资源的平台恐将成为“僵尸”平台。 三是特色产业产品少。目前,各地“信易贷”平台上线的标准金融产品较多,尚未结合当地区位优势、产业特点,设计个性化融资产品,导致贷款期限、利率、渠道与当地产业融资需求匹配度低,撮合成功率低。 四是风险分担机制缺乏。企业违约成本较低成为金融机构发放信用贷款的普遍顾虑,不少地方“信易贷”平台缺乏配套风险分担机制,金融机构认为自身承担了较大的风险,参与意愿低。 多措并举推动“信易贷”平台建设及可持续运营 可以预见,“信易贷”工作仍将是2021年各地信用工作的重点之一,需要政府、银行、企业、信用服务机构等各方形成合力。 厦门国信信用大数据创新研究院院长曾光辉建议政府加快数据整合工作,确保数据合法合规。自上而下协调垂管部门的公共信用信息,打通部门间的信息孤岛;推动央行征信信息与公共信用信息融合,健全完善央行征信信息与公共信用信息开放授权机制;以应用为导向规范企业市场信用信息的归集共享,实现“应用告知-授权同意-归集数据-开展应用”全过程管理。 众微科技创始人徐海东建议加快建立风险补偿基金,切实防范贷款风险。通过设立信贷风险补偿基金,建立合理的风险分担措施以及配套机制,以政府的小资金撬动金融机构的信贷大资金,引导金融机构投放信贷到政府所关心的产业。 推动平台可持续运营,离不开丰富的金融产品创新。深圳市信用促进会秘书长鲜涛建议,建立“信易贷”核心产品目录,重点关注纯信用贷款、小微企业贷款、基于核心企业的供应链贷款、基于征信替代数据的贷款等对信用建设带动性比较强的产品或者模式。 曾光辉也建议,以“信用+行业”为突破口,充分发挥金融机构、行业协会以及第三方机构的联动作用,依托能源、交通、物流、税收、建筑工程、家政服务等行业,以及商圈、供应链、贸易、电商、知识产权等场景,开发垂直领域行业“信易贷”产品。 此外,受新冠疫情影响,各地财政压力较大,提高各地“信易贷”平台的自我造血能力,减少对财政的依赖,有利于平台的可持续运营。徐海东建议,一方面,平台要坚持公益性,在通用或标准化的“信易贷”产品方面,免费服务中小微企业和银行;另一方面,平台运营方或第三方信用服务机构探索与银行结合特色数据或产业,深度定制特色“信易贷”产品,通过适当分润的商业模式实现对平台的反哺。
全国信易贷平台融资规模突破万亿元
为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融服务实体经济,解决中小微企业融资难融资贵问题决策部署,国家发展改革委会同银保监会等部门,依托全国信用信息共享平台建设全国中小企业融资综合信用服务平台(简称“全国信易贷平台”),充分整合行政许可、行政处罚、纳税、社保、公积金、水电气费、仓储物流、公共资源交易等各类信用信息,构建国家和地方信易贷平台一体化网络,向金融机构提供信用信息服务,扩大信用贷款规模,降低中小微企业融资成本。截至12月底,全国信易贷平台已与178个地方平台或站点实现技术对接和数据交互,累计注册企业419.3万家,发放信用贷款总额1.01万亿元。
国家发改委:支持“信易贷”平台向金融机构推荐信用良好企业
为充分发挥信用体系建设助力中小微企业融资的积极作用,国家发改委办公厅日前发布《关于支持“信易贷”平台向金融机构推荐信用状况良好企业有关工作的通知》(以下简称《通知》)提出,支持各地区通过全国中小企业融资综合信用服务平台(以下简称全国“信易贷”平台)向金融机构推荐信用状况良好的具有融资需求的企业名单。 《通知》指出,各地区社会信用体系建设牵头部门组织辖区内企业申报“信易贷”推荐企业名单,企业应同时满足六个条件:即企业划型属于中小微企业;经营领域符合国家产业政策;信用状况良好;经营状况良好;具有真实融资需求;签署《信用承诺书》。 从报送流程来看,各地区社会信用体系建设牵头部门对申报企业进行审核后,按月推荐企业,于每月20日前报送《“信易贷”推荐企业名单及信贷资金需求表》。与全国“信易贷”平台联通的地方通过平台报送;尚未联通的地方通过电子邮件向平台报送。国家公共信用信息中心负责名单汇总,经全国信用信息共享平台信用筛查后,通过全国“信易贷”平台提供给商业银行等金融机构。金融机构遵循自主审贷和风险自担原则对名单内企业发放贷款,并及时反馈企业获得贷款情况。 《通知》指出,各地区社会信用体系建设牵头部门应主动与当地行业主管部门、工商联、行业协会等积极沟通,了解中小微企业生产经营和融资需求情况,加强与金融机构衔接配合,使资金支持政策真正惠及有融资需求的优质中小微企业并对企业获得借款及后续发展情况进行跟踪关注。 此外,各地区要加快建设和完善地方“信易贷”平台,并与全国平台深度联通,提升服务能力。鼓励各地方“信易贷”平台在依法合规的前提下引导中小微企业提供有关经营数据,为企业提供精准化、定制化服务。有条件的地方可设立风险缓释基金,出台多元化的风险缓释措施。国家公共信用信息中心定期向各地区反馈企业获得贷款情况和企业债务违约等拖欠信息,国家发展改革委会同地方帮助协调企业经营困难。
有效缓解中小微企业融资难,黑龙江“信易贷”成功授信额突破 5 亿元
自 8 月份我省 “ 信易贷 ” 服务平台开通以来,在全省营商环境建设监督、银保监等部门共同努力下,我省入驻 “ 信易贷 ” 服务平台的中小微企业和金融机构的数量日趋增加,呈现出良好发展的势头。截至 11 月 23 日,我省在 “ 信易贷 ” 服务平台注册企业达 3219 户,入驻金融机构 228 家,发布产品 316 个,受理融资需求 1189 笔,金额 230.97 亿元,成功授信 105 笔,金额达 5.38 亿元,有效缓解了我省中小微企业融资难融资贵问题。 “ 信易贷 ” 平台是覆盖全国、兼容地方、涵盖多种融资服务模式的一站式服务平台,是以市场主体的信用为核心条件,金融机构以提升风险管理能力为立足点,减少对抵质押担保的过度依赖,提高市场主体贷款中信用贷款的占比的贷款方式。目前,国家鼓励金融机构对信用良好、正常经营的中小微企业创新续贷,切实降低企业贷款周转成本。 下一步,我省将进一步加大对龙江守信主体的融资支持力度,更好、更多、更快地引导我省中小微企业和金融机构入驻 “ 信易贷 ” 服务平台,营造金融机构愿意贷款、敢于投资,企业能融资、守信用的和谐诚信好环境。
全国“信易贷”工作视频会议在京召开 平台发放信用贷款超5600亿元
凝聚四方合力 共同推动“信易贷”工作落地落实国家发改委召开全国“信易贷”工作视频会议为充分发挥信用在中小微企业融资过程中的关键作用,进一步落实资金直达机制,提高金融服务实体经济的能力,促进中小微企业健康发展,10月29日,国家发改委在京举行全国“信易贷”工作视频会议,总结全国“信易贷”工作进展,并部署下一步重点工作。国家发改委副主任连维良、全国工商联副主席黄荣、银保监会普惠金融部主任李均锋出席会议并讲话。国家发改委副秘书长赵辰昕主持会议。会上,济南市发改委主任谢堃、厦门市发改委主任张志红分别就本地开展“信易贷”工作的具体举措进行了经验交流;中国建设银行副行长王浩就本行推进“信易贷”工作情况作了典型发言。李均锋表示,在各方共同努力下,2020年全国小微企业金融服务工作更上一个新台阶,实现了增量、扩面、提质、降本多维度平衡发展。一是信贷投放总量稳步增长;二是贷款利率继续下降;三是“银税互动”类小微企业贷款持续快速增长。为进一步发挥好“信易贷”平台作用,银行业金融机构要积极对接入驻“信易贷”平台,高效地利用公共信用信息资源,加强信用贷款产品的创新,不折不扣履行好公共信用信息安全保护义务。各级监管部门要积极配合建设好和使用好“信易贷”平台,鼓励创新基于“信易贷”平台的特色贷款产品。地方政府要加强对“信易贷”平台的配套政策支持。黄荣指出,各级工商联要充分认识“信易贷”平台的重要作用,把做好“信易贷”工作作为缓解民营企业,特别是中小微企业融资难融资贵的一个重要抓手。要制定并细化工作方案,明确工作任务,落实主体责任,切实抓好工作落实。加强民营企业信用体系建设,要以建立企业信息披露制度、信用承诺制度等七项制度建设为依托,加快建立完善企业信用制度。加强对“信易贷”平台的推广,积极开展有关政策宣贯。同时,各级工商联要加强与发改委、银保监会等部门的沟通联系,推动“信易贷”工作的开展,并协同金融机构发掘、培育一批信用状况良好的中小微企业,为他们提供富有针对性的金融服务。在总结讲话中,连维良首先肯定了各地方各部门在推进“信易贷”工作中取得成果,并对下一步工作提出了具体要求。连维良指出,做好“信易贷”工作需要多方面配合联动,政府要做好“七个推动”,金融机构要做好“五个着力”,信用服务机构要做到“四个精心”,企业要做到“三个主动”。首先,政府要做好政策推动、共享推动、名单推动、平台推动、监管推动、示范推动、通报推动;其次,金融机构要从着力提升规模、着力创新产品、着力改善服务、着力共享数据、着力防控风险五个方面,切实提高金融对中小微企业的支持力度;再次,信用服务机构要做到精心归集数据、精心提供服务、精心排查风险、精心助力监管;最后,中小微企业要在享受“信易贷”便利的同时不断提升诚信意识,主动诚信守法、主动信用承诺、主动报告风险。连维良强调,下一步各部门各地方要围绕更大范围更大力度推广“信易贷”模式、加快推进社会信用立法工作、构建和完善以信用为基础的新型监管机制、推进信用承诺制度建设、推动重点领域持续加强信用建设、开展失信问题专项治理六方面重点推进社会信用体系建设工作。各部门各地方要依法依规推进社会信用体系建设,坚决防止信用手段扩大化,避免惩戒措施不当使用甚至滥用。记者从会上获悉,截至目前,全国“信易贷”平台已与9个省市的地方平台实现互联互通,超过731家各类金融机构及其地方分支机构完成平台入驻,累计发布超过1935个金融产品,累计注册中小微企业超291.3万家,累计整合与企业融资授信密切相关的纳税、社保、不动产、水、电、气等信用信息超过187亿条,包括“税易贷”在内的各类“信易贷”产品总信贷规模超过两万亿元,其中通过全国“信易贷”平台向中小微企业实际发放贷款累计31万笔、放款总额突破5600亿元,为中小微企业纾困和发展注入了更强动力。国家发改委财金司、国家公共信用信息中心,人民银行金融市场司,银保监会普惠金融部,全国工商联经济部,国家开发银行、进出口银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行有关负责人参加了会议。省市县三级发展改革委、金融办、工商联及人民银行、银保监会分支(派出)机构有关负责人通过视频会议系统在分会场参加了会议。
综合信用信息服务大厅推进“信易贷”政策 纾解中小企业融资困难
受新冠疫情影响,为了促进各产业领域加速向好,消费市场加速回暖,我国今年出台了多项支持疫情防控和经济社会发展的优惠政策,帮助市场主体活力稳步恢复。但诸多中小微企业在综合信用信息服务大厅开展企业信用服务的过程中,仍反映自身存在贷款难、融资难等问题,让企业发展受阻。对此,综合信用信息服务大厅向中小微企业推荐“信易贷”政策,让企业了解更多解决资金困难的渠道,助力企业驱散融资阴霾。“信易贷”政策始于2018年10月11日,由国家发改委发布《关于探索开展“信易贷”工作的通知》,标志着“信易贷”工作正式启动。据了解,“信易贷”政策肩负着缓解中小微企业融资难题的重大使命,其以信用为核心元素,通过加强信用信息归集共享,破解银企信息不对称问题,督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度,从而向信用状况良好且符合授信支持条件的守信主体提供便利优惠的融资信贷服务。2020年10月29日,国家发改委在京举行全国“信易贷”工作视频会议。在会上,银保监会普惠金融部主任李均锋表示,2020年全国小微企业金融服务工作更上一个新台阶,实现了增量、扩面、提质、降本多维度平衡发展。截止目前,全国“信易贷”平台已与9个省市的地方平台实现互联互通,超过731家各类金融机构及其地方分支机构完成平台入驻,累计发布超过1935个金融产品,累计注册中小微企业超291.3万家,累计整合与企业融资授信密切相关的纳税、社保、不动产、水、电、气等信用信息超过187亿条,包括“税易贷”在内的各类“信易贷”产品总信贷规模超过两万亿元,其中通过全国“信易贷”平台向中小微企业实际发放贷款累计31万笔、放款总额突破5600亿元,为中小微企业纾困和发展注入了更强动力。下一步,国家发改委副主任连维良强调,各部门各地方要围绕更大范围更大力度推广“信易贷”模式、加快推进社会信用立法工作、构建和完善以信用为基础的新型监管机制、推进信用承诺制度建设、推动重点领域持续加强信用建设、开展失信问题专项治理六方面重点推进社会信用体系建设工作。各部门各地方要依法依规推进社会信用体系建设,坚决防止信用手段扩大化,避免惩戒措施不当使用甚至滥用。对此,综合信用信息服务大厅积极响应“信易贷”部署工作,不仅将继续加强“信易贷”政策的宣传力度,向中小企业推荐“信易贷”政策,还将从以下四方面全力支持“信易贷”政策的推进落实:一、社会信用体系建设牵头部门要结合贯彻落实《公共信用信息管理规定》,抓好信用信息归集推送工作,会同有关部门抓好“信易贷”的推广,支持鼓励各区加强与国家和省“信易贷”平台对接,充分运用信用手段破解中小微企业融资难融资贵的问题。二、金融监管部门加强对金融机构指导,引导建立适应中小微企业特性的融资信用评价体系,完善政策支持、风险补偿、违约处置等机制,及时归集报送“信易贷”统计数据。三、市政务服务数据管理局加强中小企业市场监管、海关、司法及电水气、社保、住房公积金等信用信息归集共享,健全信息采集和更新机制,有效缓解银企信息不对称问题。四、各金融机构要切实履行服务中小微企业第一责任人的职责,积极对接国家和省“信易贷”平台,创新开发“信易贷”产品和服务,提高中小微企业的政策获得感。面对中小微企业的融资难题,相信综合信用信息服务大厅的多种推进措施会让“信易贷”政策惠及更多企业,也相信众多企业能通过对接“信易贷”平台,纾解自身融资困难,实现企业新发展。
速看,全国信易贷平台操作流程全攻略~
今天小编要带大家了解平台操作流程攻略:如何进行平台注册&认证、如何发布融资需求和选择融资产品。注册&认证1、关注全国服务示范平台官方微信公众号“信易云”,进入公众号,点击左下角的“信易贷”—“我要融资”—“我的”—“登陆”—“注册账号”2、注册完毕后,用手机号登录,点击“我的企业”,进行企业认证。认证包含:营业执照、法人证件、上传企业授权书三项认证。需完善相关信息,便于平台更好的为企业进行融资对接服务。注:很多老板都在询问:“企业授权书”在哪里下载?在上图“企业认证中”—“企业授权书”页面下载各位老板,提交企业认证即可在平台申请融资产品和发布需求哦,并且能更快的获得授信!如何发布融资需求1、做完企业认证信息后,点击“加号”或者是在首页点击“发布融资需求”按钮发布融资需求若没完成企业认证将会提示进行认证,也可跳过企业认证,最后平台系统将智能匹配适合你的金融产品,你也可以联系融资顾问,让融资顾问帮你匹配金融产品如何申请选择金融产品1、在首页点击“金融超市”,查看你所在城市中所有的金融产品。点击“查看详情”,可查看产品详细信息2、企业选择合适的融资产品直接点击“立即申请”填写相关资料后,平台将进行对接。各位老板们以上是全国服务示范平台关于注册、提交融资需求、企业认证等操作攻略,请收好这份攻略。全国信易贷平台希望能在生意场上助你一臂之力!
依兰县营商局召开“信易贷”融资工作推进会议 助力中小微企业良性发展
8月5日上午9时,县营商局组织召开“信易贷”融资工作推进会议,县交通运输局、发改局、工信局、文体广电和旅游局、农业农村局、住建局、企业服务中心等部门工作人员参加会议。会上,营商局信用办负责人王维刚宣读《关于深入开展“信易贷”工作支持中小微企业融资的通知》,信用办杨铭霖对“信易贷”平台(政府部门及企业)登录流程进行了培训。会议明确要认识到“信易贷”工作的重要意义。深入开展“信易贷”工作是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措,有利于破解中小微企业融资难题。切实把“信易贷”作为社会信用体系建设、优化营商环境工作服务实体经济的重点工作,加快对接全国“信易贷”平台,切实利用信用信息加强对中小微企业的金融服务。会议要求要加快推进哈尔滨站上线运行,各部门要尽快入驻平台,共同做好平台管理、协调等工作,并指导组织各部门分管领域的中小微企业在全国“信易贷”平台注册并发布融资需求,同时结合实际,积极宣传“信易贷”,提升企业和个人对“信易贷”的知晓度,不断扩大“信易贷”的社会影响。会议强调要加强推进监督。推进“信易贷”工作落实,做好“信易贷”工作监测。对通过平台成功放款(授信)金额、成功放款(授信)笔数、放款(授信)企业数等方面进行统计总结。信易贷”工作以信用为核心要素,能够进一步加大对守信主体融资的支持力度,助力中小微企业健康有序发展,真正破解中小微企业融资难、融资贵问题。